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本市科技小企业融资“多点开花”
http://www.thinkeroffice.com 上海园区办公楼网   来源:上海浦东新区   2009-10-23 4:15:15
不用抵押厂房和固定资产,用股权向银行借钱,听上去像“天方夜谭”。但这样“不可能”的事情在上海已成为现实。日前获悉,上海农商银行创新推出的“股权质押”已完成第一单的所有审批手续,上海农乐生物科技股份公司的1000万元贷款不日到账。今年以来,通过市、区政府和社会服务机构、银行一起推出的创新科技金融服务,科技小企业融资中的诸多“不可能”变成了“可能”。

  科技型小企业的特点是轻资产、高技术、高风险。在传统的银行贷款评估体系中,这些都是“软肋”,因此它们的融资需求永远是“老大难”。从几年前开始,这一局面开始改观,但仅仅是“零敲碎打”、“点上突破”。今年以来,政府部门相继推出各项政策,不断拓宽企业的资金渠道,使得科技金融服务成为有条件的科技企业均能享受的“普惠性”资源。无论是需要风险担保、还是需要技术鉴定、或者是需要量身定制的贷款方案,不同企业的融资需求,均能找到对应的服务“坐标”。

  由市科委和浦东生产力促进中心共同推出总额1000万元的风险准备金及配套的“信用互助计划”,成为贷款企业的强大“后援”。企业先自愿缴纳20万元到100万元不等的“保证金”加入互助计划,存入合作银行的专户,之后就可申请2—5倍于“保证金”的贷款,最高可贷额度500万元。如企业使用贷款发生实际损失,将由政府、互助企业群体、合作银行三方,按一定比例共同承担。市区联手降低贷款风险,降低了贷款企业的后顾之忧。企业从缴保证金到获得贷款,最快一个多月就能“搞定”。

  一直以来,在科技企业和银行之间,存在着一道“信用鸿沟”,即无形的技术实力如何转化为银行信得过的评估依据。如今,经社会服务机构牵线搭桥,这道鸿沟正在逐步填平。今年2月,上海高新技术成果转化服务中心与上海银行、浦东发展银行共同推出总额10亿元的“融资快速通道”。与一般贷款手续不同,银行考察企业过程中,不仅考核企业的财务及经营情况,转化中心事先组织专家对贷款项目综合评分的结果,将占很大比重。换言之,技术创新要素将在小企业的贷款评审体系中占据重要位置。这种优惠待遇,是企业“单打独斗”找贷款所无法享受的。

  今年以来,科技金融服务逐步呈“多点开花”之势。截止到7月底,仅通过市转化中心,已有18家企业获得了1.13亿元的银行贷款,比2008年全年贷款总额增长64.6%。与此同时,各种创新的抵押贷款方式也不断涌现:政策性担保贷款、应收账款质押贷款……前不久,上海市科技创业中心孵化器内的东升新材料有限公司,成为全市首个以纯知识产权质押获得贷款的企业。该公司的上百项发明专利,以超过1000万元的价值作为抵押,获得300万贷款。创业孵化器是和初创型科技企业直接打交道的服务机构,如何把不同企业的“长处”转化为贷款时可抵押的无形资产,没有统一标准,需不断摸索改进。市科技创业中心日前已和中行上海分行签约,为孵化器内企业提供更多个性化的贷款服务。

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